美国运通推出“意图智能框架”：让 AI 代理买东西之前，先锁定并验证用户的购买意图

10 月 13 日，美国运通推出了一个新框架，旨在防止 AI 代理做出未经授权的购买。TechCrunch 报道，越来越多的个人 AI 代理开始替用户完成交易，但大语言模型的行为带有不确定性，AI 机器人有可能做出不该做的事，也就是产生未经授权的交易。为了抢在问题出现之前解决，运通推出了“意图智能框架”：在 AI 代理完成交易之前，先捕捉并认证客户的购买意图。运通的想法是，客户的购买指令应当在交易的整个生命周期中被一路带着，从购买本身到之后的一切环节。运通代理合作与战略副总裁 Hannah Bozian 对 TechCrunch 说，这类新交易里有三方：消费者、商家和代理，公司希望代理交易依然“顺畅、可信、安全，就像持卡人期待的那样”。运通希望这个框架成为行业标准。

框架的流程很具体。它从一个“创建意图”API 开始，记录客户的购买指令以及其他约束，比如商家名称、最高预算和产品偏好；意图是怎么收集的，会因所用的 AI 模型而异，但运通计划让框架足够灵活，以支持所有代理商务模式。客户随后验证自己的身份，并对代理捕捉到的意图签字确认。接着系统生成一个“意图编号”，也就是代表该意图的唯一标识，同时生成一个“意图证明令牌”，其中包含客户的高层约束。这个令牌用来换取一个安全的数字支付凭证，代理在结账时使用这个凭证，而不是客户的真实信用卡号。运通说，这样既保护了购买的安全，也让购买与客户授权代理做的事情保持一致。意图编号和令牌还可以用于交易流程的其他环节，帮助企业处理欺诈预防和争议处理等问题。

Bozian 说，运通的做法与其他实现的不同之处，在于它把意图“更早地”拉进了交易流程，这样就可以在风险出现之前降低一部分风险。她举的例子是：客户让代理买一双 9 码的白色耐克运动鞋，代理却提交了购买阿迪达斯鞋的请求；这种情况下，运通就可以阻止交易通过，因为代理出错了。她还指出，今天许多代理在购买前会征求客户同意，但运通预见到未来某些场景下，代理会更自主地行动。比如，消费者可能允许代理重新订购家庭日用品，如纸巾或卫生纸，这类商品真正的约束只有价格和尺寸，不涉及商家或品牌。在这些场景里，让技术介入做一道额外检查就很有意义，确保交易符合客户的意图。有一份记录说明哪个代理在什么时候被授权做了什么，也有助于处理代理一方的欺诈。

这个框架是运通 4 月推出的“代理商务体验”，即 ACE 开发者工具包的延伸，现在意图框架已经成为其中的一项服务。运通表示，目前还没有看到由代理商务引发的争议增加，但想在这类商务扩大规模时主动建设相关技术，部分原因是消费者已经表现出愿意尝试：运通 Trendex 报告显示，66% 的美国受访消费者表示，未来 12 个月可能会使用 AI 代理来研究产品或服务的最低价格，61% 表示可能用它来获取产品或服务推荐。运通已经在与支付生态中的合作伙伴讨论如何实施 ACE，其中包括装有运通支付凭证的“代理令牌”以及开发者工具包的其他部分，并计划随着代理商务生态的演进继续开发。运通的 Bozian 还在 TechCrunch Disrupt 2026 的行业舞台上，进一步讨论了这个框架。

怎么看这件事？它的价值在于把“用户同意了什么”变成一份可以被检查的数据，而不是一句模糊的“代理应该会照做”。但也要看到限制：这是一家发卡机构提出的方案，要成为标准还需要商家、其他支付网络以及 AI 模型和代理开发者的配合；报道没有给出具体的接入时间、试点规模，也没有说明在用户本人确认过的意图被代理误解时如何处理。对消费者来说，当前更实际的做法是：只让代理使用有预算上限的支付方式，保留交易通知，并在代理要求绑定真实卡号时保持谨慎。